Pengeluaran KWSP untuk rumah: kira jurang deposit anda
Kebanyakan pembeli mengira deposit 10% dan berhenti di situ. Kos sampingan pembelian rumah biasanya menambah 4–6% lagi — dan itu selalunya tempat belanjawan gagal.
KWSP Akaun 2 boleh digunakan untuk pembelian rumah. Tetapi berapa banyak yang anda perlukan sebenarnya lebih daripada deposit 10% yang biasa disebut.
Jumlah sebenar yang anda perlukan
| Item | Anggaran |
|---|---|
| Deposit (margin yang tidak dibiayai) | 10% daripada harga belian |
| Duti setem untuk memorandum pemindahan | 1–4% bergantung pada harga |
| Yuran guaman untuk SPA dan pinjaman | ~1% |
| Yuran penilaian | ~0.25% |
| Kos carian dan lain-lain | Beberapa ratus ringgit |
Secara amnya, belanjakan 14% hingga 16% daripada harga belian dalam bentuk tunai, bukan 10%. Pada rumah RM500,000, itu RM70,000–80,000, bukan RM50,000.
Menggunakan KWSP Akaun 2
KWSP Akaun 2 boleh dikeluarkan untuk pembelian rumah, tertakluk kepada syarat dan had yang ditetapkan oleh KWSP. Pengeluaran biasanya boleh dibuat untuk:
- Deposit atau bayaran pendahuluan
- Mengurangkan baki pinjaman perumahan
- Pembayaran ansuran bulanan (di bawah syarat tertentu)
Kelayakan, had pengeluaran dan dokumen yang diperlukan ditetapkan oleh KWSP dan boleh berubah. Semak laman web KWSP untuk keperluan semasa sebelum anda bergantung pada jumlah tertentu.
Urutan yang berkesan
- Kira jumlah sebenar yang diperlukan — deposit ditambah kos sampingan, seperti di atas.
- Kira apa yang anda ada — simpanan tunai ditambah anggaran pengeluaran KWSP Akaun 2.
- Kenal pasti jurang. Jika ada jurang, ia mesti ditutup sebelum anda menandatangani apa-apa. Ia tidak boleh dipinjam sebagai sebahagian daripada pinjaman perumahan.
- Sahkan kelayakan KWSP anda dengan KWSP sebelum membuat tawaran.
- Simpan rizab. Selepas deposit dan kos, pastikan anda mempunyai tiga hingga enam bulan ansuran dalam simpanan. Pembelian rumah dengan simpanan sifar selepas selesai adalah terdedah kepada sebarang kejutan.
Kos yang sering dilupakan
- Yuran penyelenggaraan bulanan untuk hartanah strata. Ini adalah kos bulanan yang berterusan dan bukan sebahagian daripada pinjaman anda.
- Cukai taksiran dan cukai tanah, biasanya dibayar setiap tahun.
- Premium insurans MRTA atau MLTA. Ia boleh dimasukkan dalam pinjaman, tetapi itu menambah jumlah pinjaman dan faedah anda.
- Pengubahsuaian dan perabot. Jika ini rumah pertama anda, ia bukan kos kecil. Belanjakan sekurang-kurangnya 5% daripada harga rumah untuk perabot asas dan pengubahsuaian.
- Yuran guaman untuk perjanjian pinjaman, yang berasingan daripada SPA.
Bila untuk membeli, dan bila untuk menunggu
Dua petunjuk yang jelas untuk menunggu:
- DSR anda melebihi siling bank, walaupun pada hartanah yang paling murah dalam senarai pendek anda.
- Anda tidak mempunyai rizab selepas pembelian. Ini adalah risiko terbesar bagi pembeli rumah pertama, kerana ia bermakna sebarang kejutan — kehilangan pekerjaan, pembaikan besar, kenaikan OPR — menjadi krisis dengan segera.
Menunggu enam bulan untuk mengukuhkan simpanan dan mengurangkan had kad kredit biasanya lebih bernilai daripada mengejar hartanah tertentu pada masa yang salah.
Kira angka sebenar anda
Kalkulator penuh mengambil kira pengiktirafan pendapatan, caruman berkanun, had kad kredit, siling DSR setiap bank dan had tempoh mengikut umur. Percuma, tanpa pendaftaran, dan tiada data dihantar ke mana-mana.
Buka kalkulator penuh →Soalan lazim
Berapa banyak KWSP Akaun 2 yang boleh saya keluarkan untuk rumah?
Kelayakan dan had pengeluaran ditetapkan oleh KWSP dan bergantung pada baki Akaun 2 anda, harga hartanah dan jenis pembelian. Semaknya terus dengan KWSP, kerana peraturan dan had boleh berubah.
Adakah pengeluaran KWSP menjejaskan kelayakan pinjaman saya?
Pengeluaran itu sendiri tidak menjejaskan DSR anda kerana ia tidak menambah komitmen bulanan. Perhatikan bahawa bank mengira ansuran pinjaman, bukan sumber deposit anda.
Berapa kos sampingan sebenar membeli rumah di Malaysia?
Biasanya 4% hingga 6% daripada harga belian, termasuk duti setem, yuran guaman, yuran penilaian dan kos carian. Bajet 14% hingga 16% daripada harga belian secara keseluruhan termasuk deposit.
Bolehkah saya menggunakan KWSP untuk ansuran bulanan?
KWSP membenarkan pengeluaran untuk pembayaran ansuran di bawah syarat tertentu, bergantung pada kelayakan. Periksa keperluan semasa dengan KWSP sebelum bergantung pada ini dalam perancangan anda.